統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，海南省小微企業(yè)、個體經(jīng)濟實現(xiàn)增加值占全省GDP48%，吸納就業(yè)占企業(yè)就業(yè)總數(shù)92%，小微企業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟新常態(tài)下穩(wěn)增長、促就業(yè)、惠民生的重要力量。然而，由于小微企業(yè)的特殊性，“融資難、融資貴”問題依然突出。
興業(yè)銀行海口分行結(jié)合海南經(jīng)濟特點，改革服務(wù)機制，加大對小微企業(yè)的信貸投放規(guī)模，不斷完善產(chǎn)品體系，得到了小微企業(yè)主的一致好評。
本期“走銀行”系列報道，記者走訪了興業(yè)銀行海口分行，在對企業(yè)金融業(yè)務(wù)部門負責(zé)人及專職客戶經(jīng)理的采訪過程中，其不斷完善的小微信貸模式和優(yōu)質(zhì)貼心的服務(wù)方式，也逐漸清晰起來。
本報11月10日電 “真誠服務(wù)，相伴成長”，這是興業(yè)銀行一直秉持的理念。自2014年3月份開業(yè)以來，興業(yè)銀行海口分行一直致力于通過差異化創(chuàng)新，從多個方面破解小微企業(yè)融資難題。
今年，面對復(fù)雜嚴峻的經(jīng)濟形勢，興業(yè)銀行海口分行熱情不減，繼續(xù)緊緊圍繞服務(wù)海南實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展這個大局，傾力支持小微企業(yè)發(fā)展。
截至今年9月末，興業(yè)銀行海口分行小微企業(yè)客戶數(shù)達到156戶，信用客戶數(shù)75戶，信用余額8.4億元，不良率為零。
升級服務(wù)，全面加大小微企業(yè)扶持力度
“我去興業(yè)銀行網(wǎng)點辦理存取款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)營業(yè)大廳配備小微業(yè)務(wù)專員，當(dāng)即詢問興業(yè)的小企業(yè)貸款政策，他們的專業(yè)服務(wù)幫了我大忙。”海南當(dāng)?shù)匾患?a href="http://www.bikeni.com" target="_blank">節(jié)能環(huán)保型企業(yè)的負責(zé)人對興業(yè)銀行海口分行貼心的服務(wù)高度贊賞。
上述企業(yè)主所說的小微業(yè)務(wù)專員就是興業(yè)銀行海口分行在營業(yè)大廳專門設(shè)立的小微企業(yè)聯(lián)系人，他們承擔(dān)著發(fā)現(xiàn)小微客戶需求、延伸小微金融專業(yè)服務(wù)的重任。
據(jù)了解，2014年以來，在總行的指導(dǎo)下，興業(yè)銀行海口分行全面提速小微金融專業(yè)化改革，并配套實施一系列體制機制改革措施和投入資源保障，集中優(yōu)勢服務(wù)于小微企業(yè)市場。
目前，興業(yè)銀行海口分行已設(shè)置小企業(yè)部作為一級管理部門，專門負責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理、組織營銷、審查審批、貸后管理等工作，實行垂直管理，縮短業(yè)務(wù)管理流程，實現(xiàn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)“簡潔、高效”的作業(yè)目標(biāo)。在人才建設(shè)上，該行專注培養(yǎng)小微企業(yè)專營團隊，實行小微企業(yè)專職客戶經(jīng)理點對點的服務(wù)客戶。
與此同時，興業(yè)銀行致力于打造分類別、多層次”的產(chǎn)品體系，陸續(xù)開發(fā)了“交易貸”、“易速貸”、“連連貸”及“創(chuàng)業(yè)貸”等近20款符合小微企業(yè)特色的融資產(chǎn)品。
為確保對小微企業(yè)的信貸支持力度，該行單列小企業(yè)信貸規(guī)模，優(yōu)先保證小微企業(yè)貸款投放，這些措施有效保障了小企業(yè)信貸投放量的增長。
除了信貸資源保障，該行還于年初推出“三大優(yōu)惠計劃”，即“開戶結(jié)算優(yōu)惠計劃”、“資金增值優(yōu)惠計劃”和“客戶融資優(yōu)惠計劃”，旨在全面解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
量體裁衣，“三板通”系列產(chǎn)品“孵化”夢想
在助力小微企業(yè)成長的路上，銀行的角色就像是苗圃的園丁，從出芽到花期，精心培育著每一株幼苗。在海南本土企業(yè)中，已獲上市審批的鈞達集團核心企業(yè)海南鈞達汽車飾件股份有限公司（簡稱海南鈞達）就來自于興業(yè)銀行海口分行的苗圃。
今年年初，興業(yè)銀行海口分行獲悉，海南鈞達一方面謀求擴大市場份額，另一方面謀求進入資本市場，需要大量的資金投入及合理的資金方案。
迅速了解了公司融資需求后，負責(zé)該項業(yè)務(wù)的興業(yè)銀行海口分行企業(yè)金融業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行“興業(yè)芝麻開花”合作名單范圍內(nèi)的股權(quán)投資機構(gòu)達晨創(chuàng)投已于2012年完成對該公司的股權(quán)投資，占股5%。而且，公司經(jīng)營范圍廣，前景看好。鑒于此，海口分行選擇以“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)模式介入，展開對海南鈞達的全面營銷。
經(jīng)過多次上門服務(wù)和磋商，在總行大力支持下，該業(yè)務(wù)以最快速度通過了審批并順利放款。這也成為興業(yè)銀行海口分行落地的首筆投聯(lián)貸業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，“投聯(lián)貸”產(chǎn)品不但可有效降低財務(wù)成本，提供更多資金幫助企業(yè)完成中小企業(yè)板上市的目地，銀行自身也取得了可觀的營銷效果。
“授之以魚不如授之以漁。銀行對企業(yè)的扶持不能只停留在融資層面，還應(yīng)該真正幫助企業(yè)轉(zhuǎn)變思路，打通企業(yè)的成長路徑，在每個成長階段提供更全面的服務(wù)。” 海口分行企業(yè)金融業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人向記者表示。
正是秉持著這樣的理念，興業(yè)銀行海口分行善于為不同成長階段的企業(yè)保駕護航。據(jù)介紹，面對成長初期小微企業(yè)資金底子薄，抗風(fēng)險能力弱的現(xiàn)實，該行通常會為企業(yè)量身定做結(jié)算服務(wù)和理財服務(wù)，幫助小微企業(yè)牢固根基。在成長階段，則為企業(yè)甄選合適的信貸產(chǎn)品對癥下藥，做到“雪中送炭”。當(dāng)企業(yè)逐漸具備了較為穩(wěn)定的經(jīng)營能力，興業(yè)銀行即著重為企業(yè)提供資本導(dǎo)航和引入資本服務(wù)，助企業(yè)綻放繁榮之花。
獨具優(yōu)勢的服務(wù)彰顯了興業(yè)銀行海口分行在小微金融領(lǐng)域的膽識和實力。
該行相關(guān)部門負責(zé)人告訴記者，今年以來，該行繼續(xù)創(chuàng)新，積極投身“新三板”擬掛牌、已掛牌和已做市的企業(yè)的授信支持工作，為其提供專業(yè)的財務(wù)顧問、信貸支持等金融服務(wù)。今年6月以來，興業(yè)總行在全國范圍內(nèi)已在多個地區(qū)舉辦了5場“新三板企業(yè)專題路演會”。
該行還推出了“三板通”系列產(chǎn)品。包括三板貸、三板股權(quán)質(zhì)押融資、投聯(lián)貸、投貸通等四大類產(chǎn)品。目前，海南已有多家擬掛牌和已掛牌企業(yè)正在與興業(yè)銀行海口分行進行“三板貸、“三板股權(quán)質(zhì)押”產(chǎn)品的融資磋商。
綠色信貸，讓小微金融更加“低碳”
采訪中，記者注意到，作為國內(nèi)最早試水綠色金融的先行者——興業(yè)銀行海口分行在對本地小微企業(yè)的扶持中，一直努力將綠色金融理念送進海南。
在信貸投放上，結(jié)合興業(yè)銀行作為國內(nèi)綠色金融領(lǐng)域先行者的優(yōu)勢，海口分行大力推進小微企業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)，保障了小微綠色項目優(yōu)先投放。“比如節(jié)能服務(wù)公司‘規(guī)模小’‘輕資產(chǎn)’特點，缺乏有效的有形抵押品，通常難以從銀行得到融資，我行會開辟綠色通道，優(yōu)先扶持。”興業(yè)銀行海口分行有關(guān)負責(zé)人介紹。
據(jù)了解，興業(yè)銀行已形成包括十項通用產(chǎn)品、七大特色產(chǎn)品、五類融資模式及七種解決方案的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。其中，十項通用產(chǎn)品包括固定資產(chǎn)貸款、項目融資、流動資金貸款、買方信貸、訂單融資、委托貸款、金融租賃、并購貸款、債務(wù)融資工具、股權(quán)融資服務(wù)；七大特色產(chǎn)品包括合同能源管理項目未來收益權(quán)質(zhì)押融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資、節(jié)能減排（CHUEE）融資、結(jié)構(gòu)化融資、碳金融客戶資產(chǎn)專項管理；五類融資模式包括節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、特許經(jīng)營項目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、融資租賃公司融資模式；七種解決方案包括碳交易解決方案、排污權(quán)交易解決方案、節(jié)能量交易解決方案、水資源利用和保護解決方案、產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)解決方案、行業(yè)整合解決方案、特定項目融資綜合解決方案。
值得一提的是，綠色金融的理念不僅貫穿金融服務(wù)過程,也深入到每一個興業(yè)人工作生活方方面面。
在可持續(xù)發(fā)展理念指導(dǎo)下，興業(yè)銀行積極將企業(yè)文化、企業(yè)社會責(zé)任和綠色金融相互融合。記者日前走進興業(yè)銀行海口分行的辦公場所，節(jié)能環(huán)保辦公用品、再生紙等無不體現(xiàn)著低碳理念。
優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造小微金融靚麗名片
在興業(yè)銀行海口分行，企業(yè)主和業(yè)務(wù)負責(zé)人往往成為很好的朋友。記者深入走訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)主對興業(yè)銀行的信任，不僅僅來自該行“高效率、低門檻”的服務(wù)，更源于該行貼心的態(tài)度和與企業(yè)共同進退的誠意。
“銀行辦理信貸業(yè)務(wù)要有向小企業(yè)‘彎腰’的精神、有與小企業(yè)‘共同進退’的情誼。傾聽他們的煩惱和訴求、真心實意地為中小企業(yè)服務(wù)，把這個市場培育起來，并在服務(wù)中體會與企業(yè)共同成長的快樂。”該行小微企業(yè)專職客戶經(jīng)理如是向記者表示。
正因為如此，通常完成小微貸款發(fā)放后，興業(yè)銀行海口分行對中小企業(yè)的服務(wù)卻并沒有結(jié)束。
為隨時能為企業(yè)主排憂解難，小微企業(yè)專職客戶經(jīng)理電話時刻保持暢通，以保證小企業(yè)主24小時都能找到人。針對一些企業(yè)因財務(wù)人員配置較少，有時會因疏忽忘記按時還款，興業(yè)銀行海口分行工作人員總會貼心提示，以保護企業(yè)信用……雖然只是一條小小的短信或是一個電話，卻大大提高了中小企業(yè)的滿意度。
在采訪的最后，興業(yè)銀行海口分行有關(guān)部門負責(zé)人向記者表示，未來興業(yè)銀行海口分行將繼續(xù)堅持“服務(wù)中小”的經(jīng)營理念，按照海南省提出的扶持小微企業(yè)加快發(fā)展的政策措施，牢牢抓住市場契機，以客戶需求為目標(biāo)，加快業(yè)務(wù)重心下沉，進一步加大小微企業(yè)貸款投放力度，著力夯實小微企業(yè)客戶基礎(chǔ)。
該行還將聯(lián)合海南省政府、稅務(wù)局、保險公司、擔(dān)保公司等機構(gòu)部門，全面利用社會資源為更多有需要的海南企業(yè)提供小微服務(wù)。
當(dāng)前，興業(yè)銀行海口分行正在加快網(wǎng)點布局，將于年內(nèi)開設(shè)支行網(wǎng)點，擴大金融服務(wù)覆蓋面。
